Dominando a Complexidade Financeira com um Compliance Eficaz

Em um cenário de mudanças constantes e regras cada vez mais intrincadas, dominar a complexidade financeira é um grande desafio. O compliance não é apenas uma exigência regulatória, mas uma ferramenta estratégica para mitigar riscos e fortalecer operações.

Este artigo explora como instituições financeiras e fintechs podem adotar práticas robustas e inovadoras para garantir conformidade, segurança e confiança em um mercado cada vez mais dinâmico e competitivo.

O cenário regulatório brasileiro

O Brasil possui um ambiente regulatório complexo, marcado por diversas normas e atualizações frequentes emitidas pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional. Essas regras visam coibir fraudes, lavagem de dinheiro e proteger a integridade do sistema financeiro nacional.

A adequação a esses parâmetros exige das empresas uma governança sólida e orientada por dados. Aprofundar-se no contexto legal ajuda a transformar obrigações em oportunidades de inovação, fortalecendo a confiança de investidores e clientes.

Investimentos e custos em compliance no setor financeiro

Em 2024, o setor financeiro brasileiro investiu R$ 47,4 bilhões em compliance, refletindo o compromisso com a prevenção de crimes financeiros e a segurança dos sistemas.

Na América Latina, os custos subiram 97% em 2023, alcançando US$ 15 bilhões, segundo a pesquisa da Lexis Nexis Risk Solutions. Para enfrentar as crescentes ameaças cibernéticas, foram aplicados R$ 39,9 milhões na capacitação de 226,4 mil profissionais de tecnologia.

• 39% das instituições atribuem custos elevados a exigências contra crimes financeiros.
• Prioridade em dados, segurança e experiência do cliente como pilares estratégicos.
• Adoção de ferramentas de monitoramento em tempo real para garantir eficácia.

Novas regulamentações em 2025-2026 e impacto nas fintechs

A partir de 2025, fintechs e bancos deverão se adaptar a novas exigências do Banco Central e do CMN, reforçando a segurança do Sistema Financeiro Nacional e a prevenção de fraudes.

• Encerramento de “contas-bolsão” com retenção de documentação por 10 anos.
• Obrigações de reporte via e-Financeira equiparando fintechs a bancos tradicionais.
• Capital mínimo elevado para diferentes perfis de instituições, com prazo até dezembro de 2027.
• Reforço do patrimônio mínimo para BaaS, de R$ 1 milhão para até R$ 10 milhões.

O ano de 2026 será um período de consolidação, marcado por fusões, limitação de novos entrantes e fortalecimento da confiança do mercado. tecnologia aliada indispensável para compliance se tornará um diferencial competitivo.

Maturidade e práticas de compliance no Brasil

A 6ª edição da pesquisa da KPMG apontou que a média de maturidade do compliance em 2024 chega a 3,09, um avanço em relação a anos anteriores. Áreas como investigação interna e políticas de conduta se destacam, mas ainda existem desafios.

Além disso, 92% das empresas possuem canal de denúncias e 84% adotam protocolos de investigação, mas apenas 55% realizam due diligence completo em terceiros. Essas práticas são fundamentais para garantir mitigação de riscos cibernéticos e reputacionais.

Desafios na implementação de compliance financeiro

Embora as regras estejam bem definidas, a execução enfrenta barreiras que vão além do mero cumprimento.

• Integração de áreas e falta de alinhamento interno.
• Resistência cultural e baixa adesão de colaboradores.
• Complexidade regulatória e velocidade de atualizações.
• Conciliar agilidade de fintechs com normas rigorosas.

Vencer esses obstáculos requer programas de treinamento contínuo e uma comunicação clara sobre responsabilidades, transformando compliance em um diferencial competitivo e não apenas em um requisito legal.

Tendências e perspectivas futuras

O Brasil avança em iniciativas como Pix e Open Finance, combinando inovação e segurança. A reforma tributária de 2026 também trará novos desafios e oportunidades, exigindo adaptação em sistemas e processos.

Ao investir em compliance como um ativo estratégico, as instituições conquistam confiança de clientes e liderança de mercado. A jornada de adequação, embora desafiadora, abre espaço para negócios mais sólidos e preparados para o futuro.

Instituições que se destacarem neste cenário ganharão não apenas conformidade, mas também reputação e valor para todos os stakeholders. ferramenta estratégica contra a complexidade financeira, o compliance se firma como pilar de sustentabilidade e crescimento.