Prevenção à Fraude: O Compliance como Guardião Intransigente

O Brasil enfrenta uma explosão de fraudes digitais, com mais de 10 milhões de tentativas registradas em 2025, um aumento alarmante de 28,6% em relação a 2024.

Esses números revelam uma crise que afeta empresas e cidadãos, exigindo respostas imediatas e eficazes.

Neste cenário, o compliance emerge como um guardião intransigente, essencial para proteger ativos e reputações.

O Cenário Alarmante das Fraudes no Brasil

De janeiro a setembro de 2025, foram registradas 10.886.982 tentativas de fraude digital, uma a cada 2,2 segundos.

Projeções indicam que esse número pode ultrapassar 14 milhões até o final do ano, mostrando uma tendência crescente.

A taxa de suspeita de fraude digital no Brasil é de 3,8%, acima da média latino-americana de 2,8%.

Isso coloca o país entre os três primeiros da região, ao lado de República Dominicana e Nicarágua.

• Tentativas de fraude digital: 10.886.982 registradas de janeiro a setembro de 2025.
• Alta de 28,6% versus 2024, com projeção de mais de 14 milhões até o fim de 2025.
• Taxa de suspeita: 3,8% no primeiro semestre de 2025, acima da média latina.
• Distribuição por setor: Bancos e cartões representam 52,3%, financeiras 7,7%, totalizando 60% do setor financeiro.
• Serviços, telefonia e varejo também são altamente vulneráveis.

As perdas financeiras são significativas, com a média por vítima ultrapassando R$6 mil em fraudes online.

Quatro em cada dez brasileiros já foram alvo dessas práticas, impactando diretamente a confiança dos consumidores.

Impacto Empresarial e Perdas Financeiras

As empresas sofrem profundamente com as fraudes, com 63% relatando incidentes nos últimos 12 meses.

Isso destaca a urgência de medidas preventivas para mitigar riscos.

• 63% das empresas sofreram fraude nos últimos 12 meses, com 90% atribuindo a "oportunidade" devido a falta de controles.
• 85% das pequenas empresas enfrentam fraudes por ausência de controles internos.
• 80% das médias e grandes empresas têm falhas em resposta a ameaças.
• 20% das empresas relataram fraudes impactando 7% ou mais do lucro líquido.
• 41% reportaram perdas entre 1% a 3%, enquanto 22% não foram afetadas.

Casos emblemáticos, como o da Lojas Americanas em 2024, mostram como falhas de compliance podem levar a fraudes bilionárias.

A inflação de resultados em R$25,3 bilhões e a "maquiagem" de dívida em R$20,6 bilhões ilustram consequências catastróficas da negligência.

A Maturidade e Evolução do Compliance no Brasil

O compliance no Brasil tem evoluído, mas ainda há desafios significativos a superar.

O índice médio de maturidade atingiu 3,09 em uma escala de 1 a 5, um recorde desde 2015.

Essa evolução reflete um aumento na priorização do compliance, com 6 em cada 10 empresas o considerando uma prioridade estratégica.

No entanto, lacunas como a due diligence ineficiente para terceiros persistem, exigindo atenção contínua.

O Papel do Compliance na Prevenção de Fraudes

O compliance atua como uma barreira essencial contra fraudes, com funções que vão além da simples conformidade.

Sua implementação robusta pode transformar a cultura organizacional e proteger ativos valiosos.

• Prevenção de fraudes e corrupção: Controles internos rigorosos e cultura ética são fundamentais.
• Mitigação de riscos: Monitoramento contínuo e medidas preventivas ou corretivas reduzem vulnerabilidades.
• Governança: Promove transparência, responsabilidade e decisões estratégicas informadas.
• Reputação e investimentos: Fortalece a imagem da empresa e atrai parceiros confiáveis.
• Anticorrupção e lavagem de dinheiro: Essencial para combater subornos, com 48% das empresas brasileiras impactadas.

Essas funções destacam como o compliance não é apenas um custo, mas um investimento estratégico para a sustentabilidade.

Estratégias Práticas para Implementar Compliance

Para enfrentar as fraudes, as empresas devem adotar abordagens multifacetadas que combinam tecnologia, treinamento e processos.

A implementação de estratégias eficazes pode reduzir significativamente os riscos.

• Softwares de monitoramento: Analisam transações, comunicações e padrões suspeitos de forma automatizada.
• Treinamento e cultura: Promovem ética organizacional através de programas educativos regulares.
• Auditorias e monitoramento: Internas e externas, ajustadas a regulamentações como a LGPD de 2020.
• Canais de denúncia: 92% das empresas têm canais anônimos e seguros, essenciais para investigações imparciais.
• Tecnologias antifraude: Biometria, análise de dispositivos e comportamento, e múltiplas camadas de proteção.

A integração de inteligência artificial, por exemplo, pode combater golpes sofisticados baseados em engenharia social hiperpersonalizada.

Essas medidas não apenas previnem fraudes, mas também constroem resiliência organizacional a longo prazo.

Desafios Futuros e a Era Digital

Com a digitalização acelerada, os criminosos estão usando tecnologias avançadas, como IA, para perpetuar fraudes.

Isso exige que as empresas evoluam constantemente suas estratégias de compliance.

• Crescimento das fraudes com digitalização: Criminosos exploram novas tecnologias para ataques mais complexos.
• Necessidade de evolução tecnológica: A LGPD mitiga riscos, mas o foco deve ser em "quando" e não "se" será alvo.
• Prioridade estratégica: 64,7% das empresas discutem prevenção à fraude em fóruns internos, mostrando conscientização.
• América Latina pode evitar perdas de US$65 bilhões com estratégias avançadas de compliance.
• Investir em múltiplas camadas de proteção é visto como necessário por 82,7% das organizações.

Esses desafios destacam a importância de adaptar o compliance às ameaças emergentes, garantindo que as empresas não fiquem para trás.

O futuro exige uma abordagem proativa, onde o compliance seja integrado a todas as operações.

Investir em compliance não é mais uma opção, mas uma necessidade para sobreviver e prosperar.

Ao fortalecer controles e cultura, as empresas podem transformar riscos em oportunidades de crescimento.

O compliance, como guardião intransigente, protege não apenas recursos financeiros, mas também a confiança e a integridade que sustentam o sucesso empresarial.